जना स्मॉल फाइनेंस बैंक के सीईओ को मजबूत FY26 के आत्मविश्वास के रूप में संग्रह दक्षता के रूप में 98.6% हिट किया गया

कनवाल ने कहा कि एमएफआई सेगमेंट में संग्रह दक्षता वर्तमान में 98.6%है, सिग्नलिंग ने स्थिरता में वृद्धि की। उन्होंने कहा, “अधिकांश बिक्री देने के लिए जिम्मेदार लोग बिक्री करने में सहज महसूस कर रहे हैं, यही वजह है कि मेरी पुस्तक बढ़ रही है। यह सबसे सकारात्मक संकेत है,” उन्होंने कहा, यह विश्वास व्यक्त करते हुए कि वित्तीय वर्ष 2025-26 (FY26) वित्तीय वर्ष 2024-25 (FY25) की तुलना में MFI खंड के लिए बेहतर होगा।

उन्होंने कहा, “कड़ी मेहनत जारी है, कम से कम पहले हाफ के लिए। लेकिन अच्छी खबर यह है कि चौथाई चार में, हमारी माइक्रोफाइनेंस बुक में 0.2%की वृद्धि हुई है,” उन्होंने कहा।

बैंक ने जनवरी -मार्च 2025 तिमाही के लिए ₹ 123.4 करोड़ का शुद्ध लाभ पोस्ट किया, जबकि पिछले साल इसी अवधि में ₹ 321.6 करोड़ की तुलना में।

जना स्मॉल फाइनेंस बैंक, ₹ 5,247.57 करोड़ के बाजार पूंजीकरण के साथ, पिछले वर्ष में अपने शेयरों में 16% से अधिक की गिरावट देखी गई है।

यहाँ साक्षात्कार के संपादित अंश हैं:

प्रश्न: यदि आप हमें कुछ संकेत दे सकते हैं कि आप कैसे वित्तीय वर्ष 2025-26 (FY26) की अपेक्षा करते हैं, तो विकास के संदर्भ में, मार्जिन के संदर्भ में, और यहां तक ​​कि संपत्ति की गुणवत्ता के संदर्भ में, आप क्या अनुमान लगाते हैं?

A: मैं एक अनुरोध के साथ शुरू करना चाहूंगा कि आप कृपया वर्ष-दर-वर्ष (YOY) प्रदर्शन से बाहर आस्थगित कर परिसंपत्ति (DTA) को हटा दें, क्योंकि DTA आपको यह नहीं बताता है कि संस्थान क्या प्रदर्शन कर रहा है। इसलिए, यह लोगों को गुमराह करता है, जो कि आप स्क्रीन पर दिखा रहे हैं, जो कि 61%की गिरावट है, और डीटीए के साथ चला जाता है जो हम अतीत से ले रहे हैं।

मैं आपको एक साधारण नंबर दूंगा। दो तिमाहियों के बीच, डीटीए पिछले साल चार में चार में ₹ 155 करोड़ था, इसलिए यह लाभ में ₹ 155 करोड़ से जोड़ रहा था। इस वर्ष डीटीए तिमाही के लिए सिर्फ ₹ 4 करोड़ है। इसलिए, DTA में the 151 करोड़ का अंतर पिछले साल चार तिमाही और इस साल चार तिमाही के बीच है। यदि आप बस उस वापस जोड़ते हैं, तो लाभ सकारात्मक है। तो यह पहली सबसे महत्वपूर्ण बात है।

दूसरी सबसे महत्वपूर्ण बात – हर कोई जो निम्नलिखित है, वह यह है कि हमने प्रावधान किए हैं। हमने प्रावधान किए हैं इसका कारण विशुद्ध रूप से है क्योंकि हम अपनी शुद्ध गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एनपीए) को 1% से नीचे और सकल एनपीए को 3% से नीचे रखना चाहते हैं, जो हमें यूनिवर्सल बैंक के लिए आवेदन करने की अनुमति देता है। एक सार्वभौमिक बैंक आवेदन के लिए मानदंड लगातार दो साल है, हमें 3% और 1% से नीचे होना है। और उस मानदंड को पूरा करने के लिए, हमें अपने कुछ प्रावधानों में तेजी लाना था, जो कि हमने तिमाही चार और वर्ष के लिए दोनों में भी किया है।

प्रश्न: आप विकास के संदर्भ में और यहां तक ​​कि शुद्ध ब्याज मार्जिन (NIMS) के संदर्भ में क्या उम्मीद करते हैं, क्योंकि हमने एक अनुक्रमिक गिरावट और वहाँ एक YOY में गिरावट देखी है?

A: इस वर्ष की वृद्धि संपत्ति की ओर 19% थी। हमने निर्देशित किया है कि हम अगले साल एसेट साइड पर 20% करेंगे। लेकिन इस साल, सुरक्षित संपत्ति में हमारी वृद्धि 40% yoy थी। हमें असुरक्षित पुस्तक में गिरावट आई थी, जो काफी हद तक एमएफआई थी, माइनस 11%द्वारा।

हम इस साल भी ऐसा ही करेंगे। हम अब असुरक्षित संपत्ति में गिरावट की उम्मीद नहीं करते हैं क्योंकि सबसे बुरा खत्म हो गया है। लेकिन हम सुरक्षित में बहुत स्वस्थ 30% से अधिक वृद्धि की उम्मीद करते हैं, इसलिए हम संपत्ति को 20% तक बढ़ाएंगे।

जमा पक्ष पर, इस वर्ष हमने 29% – चालू खाता बचत खाता (CASA) 18%, 19%पर खुदरा और बाकी हिस्सों में वृद्धि की है। इसलिए हमने इस साल बहुत मजबूत जमा वृद्धि की है। हमारी अधिशेष नकद 31 मार्च तक हमारी पुस्तकों पर लगभग of 2,800 करोड़ है। इसलिए, हमें इस साल बहुत मजबूत संपत्ति और जमा वृद्धि देखनी चाहिए।

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फोकस क्षेत्रों को सुरक्षित संपत्ति, CASA और खुदरा जमा किया जाएगा।

शुद्ध ब्याज मार्जिन पर, हमने 7.7%तक गिरावट आई है, और जैसा कि मैंने उल्लेख किया है, हमारी असुरक्षित पुस्तक पर नकारात्मक वृद्धि हुई है, जो काफी हद तक एमएफआई है, जिससे गिरावट आई है। इसलिए यदि एमएफआई पुस्तक इस वर्ष में गिरावट नहीं करती है – जो कि उसे नहीं करना चाहिए, या थोड़ा सकारात्मक भी बढ़ता है, तो एनआईएम में सुधार होगा।

इस साल जमा की लागत बेहतर हो जाएगी। पिछले साल एमएफआई में तनाव था, इसलिए इस साल सस्पेंस में रुचि कम होनी चाहिए। इसलिए, यदि आप तीनों का संयोजन लेते हैं, तो हमारे NIMS को इस वर्ष बेहतर होना चाहिए।

इसके अलावा, मुझे जोड़ना होगा, हर पासिंग वर्ष, हमारी सुरक्षित पुस्तक बढ़ रही है। तो संख्या है: मार्च 2024, हम 60% सुरक्षित थे। मार्च 2025 तक, हम 70% सुरक्षित हैं। तो हाँ, जैसे -जैसे हम अधिक से अधिक सुरक्षित होते हैं, NIMS संपीड़ित करना शुरू कर देगा। लेकिन इस वर्ष का संपीड़न काफी हद तक नकारात्मक एमएफआई वृद्धि के कारण है, जिनमें से बहुत से इस वर्ष के दौरान वापस खींचना चाहिए।

प्रश्न: तो, वित्तीय वर्ष 2025-26 द्वारा 80% सुरक्षित?

A: लगभग, काश। लेकिन बैलेंस शीट अब लगभग ₹ 30,000 करोड़ है, और हर प्रतिशत बिंदु को स्थानांतरित करना मुश्किल है। पिछले साल माइक्रोफाइनेंस पर माइनस 11% की वृद्धि के कारण थोड़ा अधिक मीठा था, जो कि हम सामान्य रूप से नहीं करते हैं। हम आम तौर पर 1% या 2% बढ़ते हैं।

यह इतनी तेजी से 80% नहीं बन जाएगा, क्योंकि बैलेंस शीट के साथ आकार बहुत बड़ा है। इसलिए 73% और 75% के बीच उम्मीद – यह वह सीमा होनी चाहिए जहां हम सुरक्षित करेंगे।

प्रश्न: तो एमएफआई तनाव का सबसे बुरा खत्म हो गया है, जो आप कह रहे हैं। तो क्या यह वित्तीय वर्ष 2025-26 में रहेगा – यह कहते हुए कि सबसे बुरा खत्म हो गया है – या क्या आप इस सेगमेंट में बेहतर चीजों को देखना शुरू कर देंगे, जिसने पिछले 12 से 15 महीनों में बहुत अधिक तनाव देखा है?

A: तो, बेहतर के लिए, मैं शायद इसे अगले साल दूसरी छमाही में डालूंगा, विशुद्ध रूप से क्योंकि हमारे पास कर्नाटक से उद्योग में कुछ ब्लिप्स आ रहे थे। इसलिए हमारे पास कुछ भौगोलिक जेब हैं, जो अतीत में कोई समस्या नहीं थी, लेकिन अब कुछ चुनौती का संकेत दे रही है।

इसलिए मुझे लगता है कि, सुनो, कड़ी मेहनत जारी है, कम से कम पहले हाफ के लिए। अच्छी खबर यह है कि, चौथाई चार में, हमारी माइक्रोफाइनेंस बुक में 0.2%की वृद्धि हुई है।

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अब, मैं आपको बताऊंगा कि हमारे लिए विकास का क्या मतलब है। इसका मतलब यह नहीं है कि पुस्तक बढ़ रही है और लाभ – यह सब माध्यमिक है। प्राथमिक मेरा संग्रह वे लोग हैं जो सबसे अधिक बिक्री देने के लिए जिम्मेदार हैं, बिक्री करने में सहज महसूस करते हैं, यही वजह है कि मेरी पुस्तक बढ़ रही है। इसका मतलब है कि अंतिम-मील जना कर्मचारी, जो ग्राहकों के संपर्क में है, अब आराम से बढ़ रहा है। यह सबसे सकारात्मक संकेत है जिसे आपको देखना चाहिए, और यही वजह है कि हम बहुत उत्साहित हैं, हां, माइक्रोफाइनेंस में पिछले साल की तुलना में बहुत बेहतर वर्ष होगा।

लेकिन क्या मैं गेंद से अपनी नज़र ले जाऊंगा? क्या मैं बहुत सहज हूं? क्या मैं 99%कर रहा हूं? नहीं, हम अभी भी 98.5-98.6%पर हैं। मुझे बस आने के लिए अंतिम बिट की आवश्यकता है, फिर मैं बहुत अधिक आरामदायक हो जाऊंगा।

प्रश्न: संपत्ति की गुणवत्ता के बारे में क्या? आप मार्च तिमाही में अपने सकल एनपीए को 2.71%तक नीचे लाने में कामयाब रहे। क्या नीचे की ओर प्रवृत्ति जारी है?

A: तो, हमारी संपत्ति की गुणवत्ता मुख्य रूप से संचालित है – हम पिछले साल कम थे – यह थोड़ा अधिक बिगड़ गया, मुख्य रूप से माइक्रोफाइनेंस के कारण। इसलिए जैसे -जैसे माइक्रोफाइनेंस बदलता है, हम स्पष्ट रूप से इस साल बेहतर हो जाएंगे।

दूसरा, मुझे आपको बताना होगा, यह है कि सुरक्षित संपत्ति बहुत अनुमानित है और बहुत स्पष्ट है कि वे कैसे काम करते हैं और क्या उम्मीद करते हैं। इसलिए मुझे संदेह होगा कि, हां, हमारे सकल एनपीए और नेट एनपीए को इस साल भी बेहतर प्रवृत्ति पर होना चाहिए।

प्रश्न: किसी भी संख्या को ध्यान में रखते हुए? क्या आपको लगता है कि यह 2.5%तक नीचे जा सकता है?

A: हम जितना संभव हो उतना कठिन प्रयास करेंगे। मैं एक नंबर नहीं करना चाहता क्योंकि मैं थोड़ा और पसंद कर रहा हूं – आइए पहले हाफ के लिए एमएफआई देखें। लेकिन मुझे यकीन है कि हम फिर से पकड़ लेंगे, और फिर मैं आपको इसके बारे में और बताऊंगा।

साथ में वीडियो में साक्षात्कार देखें

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