इंडसइंड बैंक की स्थिरता, पारदर्शिता की चिंताओं और प्रमोटर समर्थन पर अशोक हिंदूजा

उन्होंने प्रमोटर प्रतिबद्धता, हिस्सेदारी विस्तार के लिए नियामक अनुमोदन, प्रतिज्ञा की गई शेयरों और नेतृत्व उत्तराधिकार के बारे में भी बात की।

ये साक्षात्कार के संपादित अंश हैं।

प्रश्न: मैं सीईओ के प्रति आपकी प्रतिक्रिया प्राप्त करके शुरू करना चाहूंगा कि एक साल का एक्सटेंशन, इस मुद्दे के प्रकटीकरण के बाद व्युत्पन्न पोर्टफोलियो में विसंगतियों के बारे में, प्रबंधन की खोज के लगभग छह महीने बाद। सड़क इसे एक विश्वसनीयता मुद्दा कह रही है। एक प्रमोटर के रूप में आप क्या करते हैं, इस का निर्माण? क्या आप शुरू से ही इस मुद्दे से अवगत थे?

A: मैं आपको बताता हूं, बैंकिंग व्यवसाय में उधार और उधार शामिल हैं। वैश्विक स्तर पर, कई बार की समस्याओं का सामना करना पड़ता है – अक्सर इस बैंक के आकार का पांच या छह गुना बहुत बड़ा होता है। उन्होंने इन समस्याओं को देखा है। जैसा कि आपने सही तरीके से पूछा था कि क्या मुझे पता था – हाँ, मुझे पता है, लेकिन केवल अब।

क्योंकि मैं बोर्ड पर नहीं हूं, और न ही मैं प्रबंधन का हिस्सा हूं, मेरे लिए यह जवाब देना बहुत मुश्किल होगा कि उन्हें यह क्यों पता चला कि उन्होंने कब किया, उन्होंने इसे पहले क्यों नहीं किया, और इसे जल्द ही सूचित नहीं किया गया। हालांकि, मैं आपको बता सकता हूं कि बोर्ड और प्रबंधन में हमारा विश्वास और विश्वास बहुत मजबूत है।

पिछले 30 वर्षों में, इंडसइंड बैंक को विभिन्न समस्याओं का सामना करना पड़ा है, जिनमें से सभी को बोर्ड, एमडी और प्रबंधन द्वारा ठीक से संभाला गया है। यह समस्या भी हल हो जाएगी क्योंकि, जैसा कि हम देखते हैं, उनकी वित्तीय संख्या बहुत मजबूत है। पिछले नौ महीनों के लिए परिचालन लाभ खत्म हो गया है ₹11,000 करोड़। की हिट ₹1,600 करोड़ महत्वपूर्ण नहीं है। ये व्युत्पन्न-संबंधित तकनीकी कठिनाइयाँ हैं, जैसा कि हम समझते हैं, इसलिए वे इसे प्रबंधित करने में सक्षम होंगे। शेयरधारकों से मेरा सुझाव और अनुरोध घबराना नहीं है। ये सामान्य, नियमित समस्याएं हैं।

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हालांकि, मैं उनकी चिंता को समझता हूं – यह पहले क्यों नहीं किया गया था? यह संस्था के इरादे और अखंडता के लिए नीचे आता है। बैंकिंग अखंडता, विश्वास और विश्वास पर बनाया गया है। मुझे यकीन है कि कुछ कठिनाइयाँ या चुनौतियां थीं, जिन्हें केवल एमडी ही संबोधित कर सकता है। लेकिन सिस्टम या प्रबंधन के साथ मौलिक रूप से कुछ भी गलत नहीं है।

कुछ पेशेवर या व्यक्ति ने एक तकनीकी त्रुटि की हो सकती है, जिसके बारे में हमें पता नहीं है। जहां तक ​​प्रमोटरों का सवाल है, हमें संस्था पर पूरा भरोसा है, और हमारा समर्थन हमेशा रहेगा।

प्रश्न: आपने कहा कि आप प्रबंधन और सीईओ का समर्थन करते हैं, और आप मानते हैं कि वित्तीय हिट बहुत बड़ी नहीं है। हालांकि, सड़क विशेष रूप से विश्वसनीयता के बारे में चिंतित है। जैसा कि आप स्वयं उल्लेख करते हैं, यह पहला मुद्दा नहीं है। इससे पहले, रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) ने सीईओ के लिए केवल एक साल के विस्तार को मंजूरी दी, बजाय तीन साल की मांगी गई। इससे पहले, हमने सीएफओ को इस्तीफा दे दिया, और इससे पहले भी, 2021 में, माइक्रोफाइनेंस सहायक के साथ मुद्दे थे। चिंताओं की इस श्रृंखला को देखते हुए, क्या आप मानते हैं कि प्रबंधन स्तर पर लैप्स हैं?

A: जैसा कि मैंने पहले बताया, बैंक विभिन्न व्यावसायिक खंडों में काम करता है, और माइक्रोफाइनेंस उनमें से एक है। माइक्रोफाइनेंस व्यवसाय मौसमी कारकों और राजनीतिक चक्रों से बहुत प्रभावित होता है, जो राज्य द्वारा भिन्न होते हैं।

जब तक प्रबंधन पारदर्शी रहता है और संभावित जोखिमों के लिए प्रावधान है, बाजार को उस पारदर्शिता की सराहना करनी चाहिए। हालांकि, मैं चकित हूं कि जब एक प्रबंधन टीम इसके लिए एक समस्या और प्रावधानों को स्वीकार करती है, तो बाजार नकारात्मक रूप से प्रतिक्रिया करता है।

जैसा कि मैंने कागजात में पढ़ा, यह एक बार का प्रावधान नहीं है। बैंक ने दूसरी तिमाही, तीसरी तिमाही और अब फिर से प्रावधान किए। इसके अलावा, इस मुद्दे को लेखा परीक्षकों या नियामकों द्वारा चिह्नित नहीं किया गया था – यह प्रबंधन ही था जिसने इसकी पहचान की और इसका खुलासा किया।

इसलिए, जबकि ये मुद्दे उत्पन्न हुए हैं, कई बैंकों में इसी तरह की चुनौतियां होती हैं। हमें प्रबंधन को मीडिया से बात करते समय स्थिति को स्पष्ट करने का अवसर देना चाहिए।

प्रश्न: हम आशा करते हैं कि प्रबंधन आगे स्पष्ट करेगा। बैंक लगभग हार गया है ₹इस खबर के कारण बाजार पूंजीकरण में 18,000 करोड़। जैसा कि आपने कहा, बैंकिंग में पारदर्शिता और विश्वास महत्वपूर्ण हैं, फिर भी प्रकटीकरण में छह महीने की देरी हुई। आप निवेशकों से क्या कहेंगे? क्या आप उन्हें आश्वस्त कर सकते हैं कि आगे कोई झटका नहीं होगा? आप उनकी चिंताओं को कम करने की योजना कैसे बनाते हैं?

A: जैसा कि मैंने उल्लेख किया है, मैं इसका जवाब नहीं दे सकता क्योंकि मुझे विवरण के बारे में पूरी तरह से पता नहीं है। जब सुमंत कथपालिया एक साक्षात्कार के लिए आता है – चाहे आपके चैनल पर या अन्य जगहों पर – ये प्रश्न उसे निर्देशित किए जाने चाहिए। मेरा मानना ​​है कि वह उचित उत्तर प्रदान करेगा।

प्रश्न: लेकिन एक प्रमोटर के रूप में, यह देखते हुए कि अनुमानित हिट बीच है ₹1,500 और ₹2,000 करोड़, जबकि पूंजी पर्याप्तता अनुपात एक आरामदायक 15.18%पर रहता है, क्या आप जरूरत पड़ने पर इंडसइंड बैंक में आगे की पूंजी जलसेक पर विचार करेंगे?

A: मुझे स्पष्ट करने दो। इंडसइंड बैंक 30 से अधिक वर्षों से अस्तित्व में है, और इसने कई आर्थिक चक्रों को सफलतापूर्वक नेविगेट किया है। उदाहरण के लिए, 2008 के संकट के दौरान और फिर से-कोविड के बाद, प्रमोटरों ने बैंक का समर्थन करने के लिए कदम रखा। पिछले एक राजधानी में, जब वारंट जारी किए गए थे ₹बाजार में 1,700 प्रति शेयर था ₹

1,900-2,000, लोगों को संदेह था कि क्या प्रमोटर निवेश करेंगे। लेकिन हमने कीमत अंतर के बावजूद, विशुद्ध रूप से बैंक का समर्थन करने के लिए किया।

इस प्रावधान के बाद भी, पूंजी पर्याप्तता अनुपात अभी भी 15%से अधिक होगा, जबकि नियामक आवश्यकता 12-13%है। हालांकि, यदि अतिरिक्त पूंजी की आवश्यकता होती है, तो प्रमोटर और दीर्घकालिक वैश्विक निवेशक, जो 30 वर्षों से कंपनी के साथ हैं और कभी भी बाहर नहीं निकलते हैं, इसका समर्थन करने के लिए प्रतिबद्ध हैं।

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उदाहरण के लिए, रिलायंस कैपिटल इन्सॉल्वेंसी प्रक्रिया में हमारी भागीदारी एक रणनीतिक कदम थी। कल ही, 26% इक्विटी का भारतीय हिस्सा पूरा हुआ, और ₹शेष 74% इक्विटी के लिए 2,500 करोड़ को इंजेक्ट किया गया था। हम उम्मीद करते हैं कि पूर्ण लेनदेन गुरुवार तक पूरा हो जाएगा।

प्रश्न: कुछ साल पहले इंडसइंड बैंक में जाने से, आरबीआई ने प्रमोटरों को 15% से 26% तक बढ़ाने के लिए प्रमोटरों को इन-प्रिंसिपल अनुमोदन प्रदान किया। हालांकि, 18 महीने से अधिक बीत चुके हैं। उसकी स्थिति क्या है? अभी तक हिस्सेदारी क्यों नहीं बढ़ी है?

A: हमें अनुमोदन पत्र मिला, जिसमें कहा गया है कि प्रमोटर अपनी हिस्सेदारी 15% से बढ़ा सकते हैं। हालांकि, पालन करने के लिए एक प्रक्रिया है, और हमने इसका अनुपालन किया है। फॉर्म ए नियामक चरणों में से एक है, और हमने सभी आवश्यक प्रतिक्रियाएं प्रदान की हैं। अब, यह अंतिम अनुमोदन देने के लिए आरबीआई पर निर्भर है। एक बार प्राप्त होने के बाद, हम तुरंत अपनी हिस्सेदारी बढ़ाएंगे और आवश्यकतानुसार पूंजी इंजेक्ट करेंगे।

प्रश्न: अंतिम अनुमोदन देने के लिए आपको आरबीआई के लिए किन शर्तों को पूरा करना होगा? जैसा कि हम समझते हैं, शेयरों को अप्रभावित होना चाहिए, फिर भी आपकी होल्डिंग का लगभग 50% प्रतिज्ञा है।

A: यदि आप ऑनलाइन जांच करते हैं, तो एक मानक RBI फॉर्म है जिसे किसी भी बैंक द्वारा प्रमोटर होल्डिंग को बढ़ाने के लिए पूरा किया जाना चाहिए। मैं यहां विवरण प्रदान नहीं कर सकता, लेकिन हमने सभी आवश्यकताओं को पूरा कर लिया है, जिसमें प्रश्नों का जवाब देना शामिल है।

प्रश्न: आप हिस्सेदारी को 26%तक बढ़ाने के लिए अंतिम अनुमोदन की उम्मीद कब करते हैं?

A: दुर्भाग्य से, यह निर्णय हमारे हाथों में नहीं है। हम केवल नियामक से अनुरोध कर सकते हैं कि प्रक्रिया को तेज करें। शायद इस साक्षात्कार के बाद, हमें दो दिनों में अनुमोदन मिल सकता है।

प्रश्न: हाल के शेयर की कीमत ड्रॉप को देखते हुए, क्या प्रतिज्ञा वाले शेयरों पर कोई मार्जिन कॉल किया गया है?

A: नहीं, इस समय कोई मार्जिन कॉल नहीं हुआ है। और दूसरी बात, यह क्यों गिरवी है। IIHL एक होल्डिंग कंपनी है। इसके 600 से अधिक शेयरधारक हैं। IIHL में कोई व्यवसाय नहीं है। यह केवल लाभांश और मूल्यांकन और कंपनी के एनएवी पर निर्भर करता है। तो शेयरधारक हमेशा बोर्ड और प्रबंधन के लिए धक्का देते हैं, जो आप आगे मूल्य क्यों नहीं बनाते हैं? आप अधिक अधिग्रहण के लिए क्यों नहीं जाते? यह हमने किया है। इस तरह से BFSI क्षेत्र आया है।

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इसलिए जब भी इस तरह के अवसर आते हैं, और अल्पकालिक फंडिंग की आवश्यकता होती है, अगर उन्होंने उचित समय पर किसी भी प्रतिज्ञा शेयरों को उठाया है, तो उन शेयरों को भी बदल दिया जाएगा। तो शेयरधारकों की जेब और IIHL की जेब बहुत मजबूत है। मैं आपको आश्वस्त कर सकता हूं।

प्रश्न: मैं सिर्फ यह समझना चाहता था कि क्या अधिक प्रतिज्ञा करने की आवश्यकता होगी।

A: यह IIHL के प्रबंधन पर निर्भर करता है, जो वे सोचते हैं कि उपयुक्त है। वे यह भी समझते हैं कि वे बीएफएसआई क्षेत्र में हैं, वे बैंकिंग क्षेत्र में हैं और उन्हें बहुत सतर्क और सावधान रहना होगा और एक उचित समय पर, जो भी वे सही सोचते हैं, वे बोर्ड को प्रस्तावित करते हैं – तदनुसार, वे निर्णय लेते हैं। लेकिन अब तक ऐसी कोई स्थिति नहीं है। इसके बाद, क्या होगा? मुझे नहीं पता, लेकिन फिलहाल, इस स्तर पर कोई मार्जिन कॉल नहीं है।

प्रश्न: कल, कॉन्फ्रेंस कॉल पर, प्रबंधन ने इस तथ्य पर ध्यान दिया कि बोर्ड जल्द ही उत्तराधिकार योजना पर कॉल करने के लिए बैठक करेगा, चाहे एक नए सीईओ को नियुक्त किया जाना है, और फिर आंतरिक और बाहरी उम्मीदवारों के साथ -साथ स्थिति के लिए भी विचार करें। एक प्रमोटर के रूप में, उस मोर्चे पर आपकी क्या उम्मीदें हैं, क्या आप इस एक वर्ष के विस्तार के बाद मानते हैं, बोर्ड अभी भी सुमंत कथपालिया के लिए एक मामला बना सकता है ताकि यदि आवश्यक हो, तो आरबीआई को उस नाम को प्रस्तुत करना जारी रखा जा सकता है, और हम कितनी जल्दी बोर्ड से सुनेंगे?

A: मैं इसका जवाब नहीं दे पाऊंगा, क्योंकि यह मेरा प्रोरोगेटिव नहीं है। यह एक बोर्ड का प्रोरोगेटिव है। और एमडी का नवीनीकरण आगे, यह सब वर्तमान वर्ष में उनके प्रदर्शन पर निर्भर करता है।

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