इंडसइंड बैंक माउंट की चिंता करता है – लेकिन जमाकर्ताओं को डरने के लिए बहुत कम है

आरबीआई के पास वित्तीय तनाव के समय में जमाकर्ताओं की सुरक्षा का एक मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड है। चाहे वह 2020 में हां बैंक हो, 2021 में आरबीएल बैंक, या ऐतिहासिक संकट जैसे कि 2004 में ग्लोबल ट्रस्ट बैंक का पतन और 2008 में आईसीआईसीआई बैंक की लिक्विडिटी चिंता के बाद-लेहमैन, केंद्रीय बैंक ने हमेशा जमाकर्ताओं के हितों को सुरक्षित रखने के लिए कदम रखा है। जबकि कुछ संकल्पों ने 2019 के पीएमसी बैंक संकट से अधिक समय तक लिया है – आरबीआई ने लगातार जमाकर्ताओं को अपने पैसे खोने से रोकने के लिए काम किया है। लेकिन यहां ध्यान देने की कुंजी, जैसा कि हम डेटा के साथ दिखाते हैं, यह है कि इंडसइंड बैंक किसी भी संकट में नहीं है। जो हुआ है वह एक-एक साथ लेखांकन चूक है।

इंडसइंड बैंक की वित्तीय स्थिति
हाल के असफलताओं के बावजूद, इंडसइंड बैंक आर्थिक रूप से स्थिर रहता है, जिसमें जमाकर्ताओं को चिंता करने का बहुत कम कारण है। रिपोर्ट किए गए लेखांकन विसंगतियों का अनुमान बैंक की कुल संपत्ति के लगभग 2.35% को प्रभावित करने के लिए किया जाता है और बाहरी एजेंसियों द्वारा समीक्षा की जा रही है। यहां तक ​​कि एक अनुमानित हिट के साथ ₹बैंक ने बताया कि इन व्युत्पन्न लेनदेन विसंगतियों से 1,500 करोड़ सीएनबीसी-टीवी 18 एक बातचीत में कि यह लाभदायक और नियामक पूंजी आवश्यकताओं से ऊपर रहेगा।

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इंडसइंड बैंक ने शुद्ध लाभ की सूचना दी ₹मौजूदा वित्तीय वर्ष की तीसरी तिमाही में 1,402 करोड़, उच्च प्रावधानों के कारण 39% वर्ष-दर-वर्ष नीचे, विशेष रूप से माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र में। पिछली तिमाही में सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एनपीए) का अनुपात पिछली तिमाही में 2.11% से थोड़ा बढ़कर 2.25% हो गया, जिसमें प्रावधान 87% तक बढ़ गए। ₹1,744 करोड़। इन चुनौतियों के बावजूद, बैंक 15.18% या के टियर 1 कैपिटल (कोर इक्विटी टियर 1 कैपिटल फंड) के साथ एक मजबूत पूंजी पर्याप्तता अनुपात और तरलता की स्थिति को बनाए रखता है या ₹65,132 करोड़ और कुल निवेश ₹सरकारी प्रतिभूतियों, बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में 1.18 लाख करोड़। इसका तरलता कवरेज अनुपात दिसंबर के अंत तक 118% था, जो सीधे शब्दों में कहती है, इसका मतलब है कि हर के लिए ₹अगले 30 दिनों में संभावित नकदी बहिर्वाह (जैसे निकासी और भुगतान देय) के 100, बैंक धारण करता है ₹अत्यधिक तरल परिसंपत्तियों में 118। दूसरे शब्दों में, जबकि निवेशकों को स्टॉक मूल्य की अस्थिरता का सामना करना पड़ सकता है, जमाकर्ताओं के फंड सुरक्षित रहते हैं।

पिछले बैंकिंग चुनौतियों में आरबीआई के सक्रिय उपाय

इतिहास से पता चलता है कि आरबीआई ने कभी भी जमाकर्ताओं को प्रभावित करने के लिए एक बड़ी बैंक विफलता की अनुमति नहीं दी है। 2004 में, जब ग्लोबल ट्रस्ट बैंक (GTB) केटन पारेख स्टॉक मार्केट स्कैम के कुप्रबंधन और जोखिम के कारण गिर गया, तो आरबीआई ने तेजी से इसे एक बैंक रन को रोकने के लिए एक स्थगन के तहत रखा। दो दिनों के भीतर, सेंट्रल बैंक ने ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स (OBC) के साथ विलय की ओर इशारा किया, यह सुनिश्चित करते हुए कि जमाकर्ताओं ने अपने फंड तक पूरी पहुंच बनाए रखी।

2008 के वैश्विक वित्तीय संकट के दौरान, ICICI बैंक को एक तरलता की कमी का सामना करना पड़ा क्योंकि अफवाहें इसकी वित्तीय स्थिरता के बारे में फैल गईं। आरबीआई ने कदम रखा, सार्वजनिक बयान जारी करने के लिए जमाकर्ताओं को आश्वस्त करने के लिए कि बैंक को अच्छी तरह से पूंजीकृत किया गया था और केंद्रीय बैंक किसी भी आवश्यक तरलता सहायता प्रदान करेगा। इस हस्तक्षेप ने आतंक निकासी को रोकने और स्थिति को स्थिर करने में मदद की।

इसी तरह, 2016 में, एक्सिस बैंक ने कथित अनियमितताओं के कारण अपने बैंकिंग लाइसेंस को खोने के बारे में अफवाहों का सामना किया। आरबीआई ने जल्दी से इन दावों का खंडन किया, अपनी वेबसाइट पर एक नोटिस प्रकाशित करके जमाकर्ताओं के बीच अनावश्यक घबराहट को रोकते हुए, बस यह कहते हुए कि “रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया ने स्पष्ट किया कि उसने कुछ ही आरोपों के बारे में कुछ गंभीर अनियमितताओं के बारे में कुछ गंभीर अनियमितताओं के बारे में कुछ आरोपों को रद्द करने के लिए कोई कार्रवाई नहीं की है, जो कि बैंक के कुछ गंभीर अनियमितता से संबंधित हैं। बैंक को अपना बैंकिंग लाइसेंस खोने की संभावना थी। ”

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2020 में यस बैंक के मामले में, जहां शासन और तरलता के मुद्दों ने गंभीर वित्तीय संकट पैदा कर दिया था, आरबीआई ने एक अस्थायी स्थगन रखा और तेजी से राज्य बैंक सहित प्रमुख बैंकों से पूंजी जलसेक के साथ एक पुनर्निर्माण योजना को अंजाम दिया। यह सुनिश्चित करता है कि जमाकर्ताओं के धन सुरक्षित रहे, और बैंक ने थोड़े समय के भीतर पूर्ण संचालन फिर से शुरू किया।

पीएमसी बैंक के 2019 संकट, एचडीआईएल को बड़े पैमाने पर अंडर-रिपोर्ट किए गए ऋणों से ट्रिगर किया गया, आरबीआई को नियामक प्रतिबंध लगाने के लिए प्रेरित किया, शुरू में वापसी को कैपिंग की। नियामक ने बाद में एकता स्मॉल फाइनेंस बैंक (यूएसएफबी) के साथ पीएमसी बैंक के विलय की सुविधा प्रदान की, यह सुनिश्चित करते हुए कि जमाकर्ताओं ने अंततः अपने फंड तक पहुंच प्राप्त की। यद्यपि यह संकल्प दूसरों की तुलना में अधिक समय लगा, लेकिन जमाकर्ताओं को अंततः संरक्षित किया गया।

हाल ही में, जब आरबीएल बैंक को 2021 में अपने सीईओ के बाहर निकलने के बाद अनिश्चितता का सामना करना पड़ा, तो आरबीआई ने अपने बोर्ड में एक अतिरिक्त निदेशक नियुक्त किया, स्थिरता को मजबूत किया और निरंतर जमाकर्ता विश्वास सुनिश्चित किया।

जमा बीमा के माध्यम से संरक्षण

आरबीआई के हस्तक्षेपों से परे, भारतीय जमाकर्ताओं को आरबीआई की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी, डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC) द्वारा आगे बढ़ाया जाता है। DICGC बीमा योजना के तहत, जमा करें ₹प्रति बैंक 5 लाख प्रति जमाकर्ता – जिसमें बचत खाते, फिक्स्ड डिपॉजिट, करंट अकाउंट्स और आवर्ती जमा शामिल हैं – पूरी तरह से बीमित हैं। यह उपाय जमाकर्ताओं के लिए सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत के रूप में कार्य करता है, यहां तक ​​कि बैंक की विफलता की दुर्लभ घटना में भी।

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बैंकिंग संकटों और इंडसइंड बैंक की निरंतर वित्तीय स्थिरता को संभालने में आरबीआई के ट्रैक रिकॉर्ड को देखते हुए, जमाकर्ताओं के पास चिंता करने का बहुत कम कारण है। जबकि शेयर बाजार की अस्थिरता निवेशकों को प्रभावित कर सकती है, बैंक के फंडामेंटल मजबूत बने हुए हैं, और इतिहास से पता चलता है कि आरबीआई जमा करने वाले फंडों को किसी भी जोखिम को रोकने के लिए यदि आवश्यक हो तो कदम रखेगा।