क्या आपका किराया आपके बटुए में एक छेद जल रहा है? पता करें कि क्या खरीदना बेहतर है

क्या आप किराए पर लेने की योजना बना रहे हैं?

किराए पर लचीलापन और गतिशीलता प्रदान करता है, जिससे कार्य या व्यक्तिगत कारणों के लिए स्थानांतरण आसान हो जाता है। आमतौर पर, किरायेदारों को एक सुरक्षा जमा और पहले महीने के किराए का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जबकि होमबॉयर्स को एक पर्याप्त डाउन पेमेंट और समापन लागत की व्यवस्था करनी चाहिए। किरायेदार आमतौर पर रखरखाव और मरम्मत के खर्चों के लिए जिम्मेदार नहीं होते हैं, जो आमतौर पर जमींदारों द्वारा कवर किए जाते हैं, जिससे उन्हें अप्रत्याशित लागत पर पैसे बचाने में मदद मिलती है।
किराए पर वित्तीय लचीलापन भी प्रदान करता है – चूंकि किरायेदारों के पास बड़ी बंधक प्रतिबद्धता नहीं है, वे अन्य निवेशों या बचत, जैसे सेवानिवृत्ति खाते या व्यक्तिगत विकास की ओर अधिक डिस्पोजेबल आय आवंटित कर सकते हैं।

केंद्रीय बजट 2025 ने किरायेदारों के लिए वेलकम न्यूज लाया है, जिसमें किराए पर टीडीएस के लिए दहलीज में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है। वार्षिक सीमा से उठाया गया है ₹2.4 लाख को ₹6 लाख, कर बोझ को कम करने और किराये के लेनदेन को सरल बनाने के लिए एक कदम।

हालांकि, किराए पर लेने से कुछ कमियां होती हैं। महत्वपूर्ण लोगों में से एक यह है कि मासिक किराए के भुगतान परिसंपत्ति निर्माण में योगदान नहीं करते हैं, जिसका अर्थ है कि आप एक संपत्ति में इक्विटी का निर्माण नहीं कर रहे हैं। इसके अतिरिक्त, किराये की लागत आमतौर पर प्रत्येक वर्ष बढ़ती है, जिससे समय के साथ उच्च खर्च होता है। किरायेदार भी अनुकूलन के संदर्भ में सीमाओं का सामना करते हैं, क्योंकि जमींदार संरचनात्मक परिवर्तनों या प्रमुख संशोधनों को प्रतिबंधित कर सकते हैं। एक और चुनौती बेदखली की संभावना है, जहां जमींदार किरायेदारों को अल्प सूचना पर खाली करने के लिए कह सकते हैं, जिससे दीर्घकालिक स्थिरता अनिश्चित हो जाती है।

क्या आप खरीदने की योजना बना रहे हैं?

यदि आप घर खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो वर्तमान बाजार के रुझानों को समझना आवश्यक है। खरीदारों को अब खरीदारी पर विचार करना चाहिए क्योंकि प्रीमियम होम्स की मांग डेवलपर्स को लाभ देती है, अगला तार्किक प्रभाव बढ़ रहा है।

बैंगलोर में, ₹ 1.5 करोड़ से अधिक की कीमत वाले लक्जरी घरों ने पहले ही 2023 में 2023 में 29% से अपनी बाजार हिस्सेदारी का विस्तार कर लिया है। इसी तरह, भारत के शीर्ष सात महानगरों में, ₹ 1 करोड़ से ऊपर के घर Q1 2022 में बाजार के 18% से बढ़कर Q1 2024 में 27% हो गए।

अभी, मांग बढ़ रही है, लेकिन एक बार जब कीमतें आगे बढ़ने लगती हैं, तो सामर्थ्य एक चुनौती बन सकता है। अब खरीदने का मतलब है कि मूल्य की बढ़ोतरी से पहले एक घर सुरक्षित करना प्रीमियम आवास को और भी कम सुलभ बनाता है।

इस बीच, ₹ 50 लाख से अधिक की कीमत वाले सस्ती घरों की आपूर्ति में पिछले दो वर्षों में तेजी से गिरावट आई है। एक बार Q1 2022 में 27% बाजार बनाने के बाद, उनका हिस्सा अब Q1 2024 में केवल 15% तक गिर गया है, जो वर्षों में अपने सबसे निचले स्तर को चिह्नित करता है।

यह बदलाव केवल मांग के बारे में नहीं है – अवहेलना करने वाले उच्च मार्जिन के कारण प्रीमियम आवास को प्राथमिकता दे रहे हैं, जिससे किफायती घरों पर कम ध्यान केंद्रित किया गया है। इसी समय, बजट के अनुकूल आवास की गिरावट की मांग से पता चलता है कि अधिक खरीदारों की अधिक से अधिक डिस्पोजेबल आय है, जो सकारात्मक आर्थिक विकास का संकेत देती है।

एक होमब्यूयर को आगे बढ़ना चाहिए और एक संपत्ति खरीदनी चाहिए यदि उसके पास एक बड़े पैमाने पर भुगतान करने के लिए धन उपलब्ध है।

घर खरीदना कई फायदे के साथ आता है, सबसे महत्वपूर्ण परिसंपत्ति निर्माण है। खरीदार भी कर कटौती से लाभ उठा सकते हैं। प्रमुख चुकौती धारा 80C के तहत प्रति वर्ष ₹ 1.5 लाख तक की कटौती के लिए योग्य है, जिसमें पंजीकरण और स्टैम्प ड्यूटी लागत शामिल है। इसके अतिरिक्त, यदि घर स्व-कब्जा या खाली है, तो होम लोन पर ब्याज सालाना ₹ 2 लाख तक घटाया जाता है।

एक महत्वपूर्ण बदलाव में, निवेशक अब केवल एक के बजाय दो स्व-कब्जे वाली संपत्तियों के लिए एक ‘निल’ मूल्यांकन का दावा कर सकते हैं, जो संपत्ति के मालिकों के लिए एक सकारात्मक कदम है। पहले, केवल एक स्व-कब्जे वाली संपत्ति को ‘निल’ वैल्यूएशन के साथ घोषित किया जा सकता था, जिसका अर्थ है कि किराये की आय पर कोई कर नहीं लगाया गया था। यदि किसी व्यक्ति के पास दूसरा घर है, तो उसे “लेट आउट” माना जाता था, और कर को किराये की आय पर लागू किया गया था – भले ही संपत्ति किराए पर न हो।

इसके अतिरिक्त, दो गुणों वाले मालिकों को अब अधिभोग का प्रमाण प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है, जिससे प्रक्रिया सरल और अधिक पारदर्शी हो जाती है। ये परिवर्तन सरकार के संपत्ति के स्वामित्व के प्रोत्साहन का संकेत देते हैं, जिससे खरीदारों के लिए अतिरिक्त करों या जटिल प्रलेखन के बोझ के बिना अचल संपत्ति में निवेश करने के लिए अधिक आकर्षक है।

गृहस्वामी का एक और संभावित लाभ संपत्ति की सराहना है, क्योंकि समय के साथ रियल एस्टेट मूल्य बढ़ सकते हैं, जिससे पूंजीगत लाभ हो सकता है।

इन लाभों के बावजूद, घर खरीदना भी चुनौतियों के साथ आता है। एक महत्वपूर्ण डाउन पेमेंट, पंजीकरण शुल्क और कानूनी खर्च सहित उच्च अग्रिम लागत, एक वित्तीय बोझ हो सकती है। रियल एस्टेट भी एक अनैतिक संपत्ति है, जिसका अर्थ है कि इसे स्टॉक या म्यूचुअल फंड जैसे नकद के लिए जल्दी से बेचा नहीं जा सकता है।

हाल के वर्षों में, पहली बार होमबॉयर्स की आयु में काफी कमी आई है, कई अब 32-40 की उम्र के बीच की संपत्ति खरीदने के साथ, 45-50 के पिछले औसत की तुलना में। यह बदलाव जीवन में पहले के चरण में दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता और परिसंपत्ति निर्माण को सुरक्षित करने की बढ़ती इच्छा को इंगित करता है।

वर्षों से अचल संपत्ति में पागल मूल्य की सराहना के बावजूद, स्वामित्व कई खरीदारों के लिए एक प्राथमिक ध्यान केंद्रित करना जारी रखा है। लोग तेजी से संपत्ति को देखने के लिए एक जगह से अधिक के रूप में देख रहे हैं – यह एक महत्वपूर्ण निवेश उपकरण बन गया है। यह बदलाव परिसंपत्ति निर्माण के मूल्य और इसके साथ आने वाले दीर्घकालिक वित्तीय लाभों की गहरी समझ से प्रेरित है।

रियल एस्टेट ने अपने आप को शीर्ष निवेश वाहनों में से एक के रूप में मजबूती से स्थापित किया है, जो पिछले कुछ वर्षों में रिटर्न के लिए लगातार चार्ट में सबसे ऊपर है। अस्थिर बाजारों की दुनिया में, कई लोगों ने पाया है कि संपत्ति सुरक्षा की भावना और धन सृजन के लिए एक एवेन्यू प्रदान करती है। गृहस्वामी अब केवल एक घर में रहने के बारे में नहीं है; इसे वित्तीय विकास और स्थिरता की ओर एक महत्वपूर्ण कदम के रूप में देखा जाता है। यहां तक ​​कि बढ़ती कीमतों के साथ, दीर्घकालिक लाभ अल्पकालिक चुनौतियों से आगे निकलते हैं।

तो, आपका निर्णय क्या है – रेंट या खरीदें?

किराए पर लेने और खरीदने के बीच निर्णय लेते समय, विकल्प अंततः व्यक्तिगत प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है। किराए पर लेना उन लोगों के लिए एक व्यावहारिक विकल्प है जो लचीलापन, कम प्रारंभिक लागत और गतिशीलता को महत्व देते हैं। दूसरी ओर, घर खरीदना उन लोगों के लिए अधिक उपयुक्त है जो संपत्ति के निर्माण, पुराने शासन के तहत कर बचत और दीर्घकालिक निवेश वृद्धि को प्राथमिकता देते हैं।

यदि आपने अभी तक यह तय नहीं किया है कि कहां बसना है, तो किराए पर लेना एक बढ़िया विकल्प हो सकता है, बिना प्रतिबद्धता के लचीलापन प्रदान करना। हालांकि, यदि आप एक परिवार के साथ बस गए हैं और घर का खर्च उठाने की क्षमता है, तो खरीदना अधिक लाभकारी विकल्प हो सकता है, जो वित्तीय स्थिरता और दीर्घकालिक विकास दोनों प्रदान करता है।

इसके अलावा, अपने 20 के दशक के अंत में या 30 के दशक की शुरुआत में एक घर खरीदना आपको जीवन में जल्द ही अधिक वित्तीय स्थिरता की ओर एक मार्ग पर सेट कर सकता है, कम चर और समय के साथ इक्विटी के निर्माण का लाभ। इससे पहले कि आप संपत्ति में निवेश करते हैं, आपकी संपत्ति की सराहना करने के लिए आपको एक मजबूत वित्तीय भविष्य के लिए स्थापित करना होगा।

-लेखक, अमित अग्रवाल, Nobroker.com पर सीईओ और सह-संस्थापक हैं, बैंगलोर स्थित ब्रोकरेज-फ्री प्रोपटेक कंपनी। विचार व्यक्तिगत हैं।